# jubu.ro — unelte financiare și jocuri

jubu.ro e un hub gratuit în limba română, operat de un dezvoltator independent din România. Două brațe:

**Unelte** (calculatoare financiare):
1. Simulator de credit — https://jubu.ro/ (unealta principală)
2. Calculator rambursare anticipată — https://jubu.ro/calculator-rambursare-anticipata
3. Stress test dobândă / IRCC — https://jubu.ro/ce-se-intampla-daca-creste-ircc
4. Consolidare credite — https://jubu.ro/consolidare-credite
5. Chirie sau rată? — https://jubu.ro/chirie-sau-rata
6. Convertor valutar BNR — https://jubu.ro/curs-valutar

**Jocuri**:
7. Conexiuni (joc de cuvinte) — https://jubu.ro/joc
8. Rata Race (simulare financiară) — https://jubu.ro/joc/rata-race
9. Mai sus sau mai jos? (intuiție financiară) — https://jubu.ro/joc/mai-sus-sau-mai-jos
10. Mit sau adevăr? (quiz mituri despre bani) — https://jubu.ro/joc/mit-sau-adevar

Totul e gratuit, fără cont, fără reclame; calculele rulează local în browser.

---

# Simulatorul de credit (https://jubu.ro/)

## Ce face

Utilizatorul introduce trei lucruri despre creditul lui: soldul rămas, dobânda anuală (sau, dacă nu o știe, rata lunară — dobânda e dedusă matematic) și perioada rămasă. Simulatorul arată instant rata lunară, dobânda totală și costul total, apoi răspunde la întrebările practice:

### Plată anticipată
- „Am o sumă de băgat" (o dată sau lunar): compară cele două strategii posibile — **scurtezi perioada** (rata rămâne la fel, termini mai devreme) vs **îți micșorezi rata** (perioada rămâne, rata scade) — și arată economia de dobândă pentru fiecare. Matematic, scurtarea perioadei economisește întotdeauna mai mult.
- „Vreau să termin mai repede": utilizatorul alege în câți ani vrea să scape de credit, simulatorul calculează cât trebuie plătit în plus la fiecare rată.
- Suportă comision de rambursare anticipată (câmp opțional, procent aplicat sumei plătite anticipat).

### Refinanțare
Dobânda ofertei noi + perioada nouă + costurile refinanțării (evaluare, notar, comisioane) → rata nouă, economia totală netă de costuri, și break-even-ul („îți scoți costurile în N luni"). Avertizează când perioada mai lungă face refinanțarea mai scumpă în total deși rata scade.

### Stress test dobândă
Pentru credite cu dobândă variabilă (IRCC/ROBOR + marjă): cât devine rata la +0,5 / +1 / +2 / +3 puncte procentuale, plus un scenariu personalizat. Valorile IRCC și ROBOR 3M/6M sunt preluate live de la BNR (sursa: BNR) și pot fi folosite pentru a calcula dobânda = indice + marja băncii.

### Alte calculatoare (pe aceeași pagină)
- **Comparație două oferte**: sumă + perioadă comune, dobândă + costuri inițiale + comision lunar pentru fiecare ofertă → rată, cost total, cost efectiv anual (calculat ca IRR pe fluxurile de numerar). Verdictul arată că dobânda mai mică nu câștigă mereu.
- **Cât îmi permit?**: de la rata suportabilă → suma maximă împrumutabilă (estimare matematică; decizia finală aparține băncii).
- **Cardul de credit — capcana plății minime**: cu plata minimă (procent din sold + prag minim), cât durează și cât costă stingerea datoriei; include trucul „îngheață prima plată minimă și plătește-o constant".
- **Consolidare**: mai multe credite (sold, dobândă, perioadă fiecare) → un singur credit nou; compară rata totală lunară și costul total.

### Funcții practice
- Grafic SVG cu soldul în timp (creditul actual vs scenariul ales)
- Bare de proporție împrumut vs dobândă
- Tabel de amortizare pe ani
- Export CSV lunar (cu BOM UTF-8, se deschide corect în Excel)
- Printare
- Link partajabil: cifrele introduse ajung în URL doar când utilizatorul apasă „Copiază link"

## Pagini dedicate (același motor, intrări separate)
- **Calculator rambursare anticipată** (https://jubu.ro/calculator-rambursare-anticipata) — pagina de destinație pentru plata anticipată, cu FAQ dedicat (perioadă vs rată, comisioane, credite ipotecare de orice fel).
- **Ce se întâmplă dacă crește IRCC?** (https://jubu.ro/ce-se-intampla-daca-creste-ircc) — se deschide direct pe stress test; FAQ despre IRCC, ROBOR și dobânda variabilă.
- **Consolidare credite** (https://jubu.ro/consolidare-credite) — unealta de consolidare de sine stătătoare; FAQ despre când merită și capcana perioadei mai lungi.

## Principii
- Toate calculele se fac local, în browser — nimic nu pleacă spre vreun server
- Nicio valoare legislativă hardcodată care să expire: totul vine din inputul utilizatorului
- Disclaimer permanent: simulator informativ, nu consultanță financiară; cifrele băncii pot diferi ușor (rotunjiri, asigurări, calcul pe zile exacte)

## Formulele
- Rata lunară (anuitate): M = P·r/(1−(1+r)^−n), unde r = dobânda anuală/12, n = numărul de luni
- Graficul de amortizare e simulat lună cu lună; plățile anticipate se scad direct din sold
- Costul efectiv anual la comparația de oferte: IRR lunar pe fluxuri (primești suma − costuri inițiale; plătești rata + comision lunar), anualizat

---

# Chirie sau rată? (https://jubu.ro/chirie-sau-rata)

Comparație corectă chirie vs cumpărare: nu „chiria vs rata", ci **averea netă peste ani** în cele două scenarii. Metodologie: simulare lunară cu egalizarea fluxurilor — scenariul mai ieftin într-o lună investește diferența; chiriașul investește și avansul + costurile de achiziție. Averea „cumpărând" = valoarea casei − soldul creditului + investițiile; averea „în chirie" = portofoliul investit. Presupuneri ajustabile: creșterea chiriei, aprecierea locuinței, randamentul investițiilor, costurile de proprietar (~1%/an), costurile de achiziție. Rezultat: verdictul cu diferența, anul de break-even, grafic al averii în timp. Nu include costurile unei eventuale vânzări sau fiscalitatea — afișat explicit.

---

# Convertor valutar (https://jubu.ro/curs-valutar)

Conversie RON ↔ ~30 de valute la **cursul de referință BNR**, preluat automat din feedul oficial (nbrfxrates.xml) în fiecare zi bancară (sursa: BNR). Tratează corect valutele cotate la 100 de unități (HUF, JPY, KRW etc.). Afișează data exactă a cotației și avertizează că băncile/casele de schimb aplică marje proprii peste referință. Conversia se calculează local, în browser.

---

# Conexiuni (https://jubu.ro/joc)

## Ce este

Joc de cuvinte în limba română: o grilă 4×4 cu 16 cuvinte care trebuie împărțite în 4 grupuri tematice de câte 4 cuvinte. Inspirat de NYT Connections (creat de Wyna Liu, The New York Times), adaptat pentru limba și cultura română. Lansat în aprilie 2026.

## Cum se joacă
1. Selectezi 4 cuvinte care crezi că au ceva în comun
2. Apeși „Verifică"
3. Grup corect → se colorează și se mută sus; 3 din 4 → hint „Aproape!"
4. Maximum 4 greșeli

### Dificultăți
- **Galben** — ușor (ex: „Mese ale zilei")
- **Verde** — mediu
- **Albastru** — greu
- **Mov** — foarte greu, de obicei wordplay (ex: „___ perfect": crimă, cerc, timp, pătrat)

### Model de joc
Zeci de puzzle-uri jucabile consecutiv — după ce termini unul, primești automat următorul. Puzzle-uri tematice speciale apar în zilele de sărbătoare (Crăciun, 1 Decembrie, Mărțișor, Dragobete). Arhiva completă la /arhiva; fiecare puzzle are URL propriu (/puzzle/[id]).

### Conținut cultural românesc
Scriitori (Eminescu, Caragiale, Creangă), râuri (Mureș, Olt, Siret), mâncăruri (sarmale, mămăligă), echipe de fotbal, sportivi (Hagi, Nadia, Halep), expresii idiomatice, sărbători (Mărțișor, Bobotează).

### Share grid
La final, jucătorul primește o reprezentare emoji a parcursului (🟨🟩🟦🟪), care se termină cu „jubu.ro/joc".

### Statistici locale
Jucate, câștigate, serie curentă de victorii, record — totul salvat doar în browser.

---

# Jocurile de educație financiară

## Rata Race (https://jubu.ro/joc/rata-race)
Simulare de viață financiară pe 20 de ani: jucătorul are un salariu, cheltuieli de trai și un credit ipotecar cu dobândă variabilă. În fiecare an alege o strategie pentru banii rămași (plată anticipată / investiții / rezervă de cash), în timp ce scenariul aduce evenimente: IRCC crește sau scade, piața urcă/coboară, urgențe (mașină, centrală), oferte de refinanțare, tentația vacanței pe card. Fără rezervă de cash, urgențele devin datorie scumpă (22%) — lecția bufferului. Scor = averea netă la final, comparată cu 4 strategii-robot care joacă exact același scenariu. Scenariu zilnic (același pentru toți jucătorii, determinist) + scenarii aleatorii; scor partajabil. Toată matematica folosește același motor de anuități ca simulatorul de credit.

## Mai sus sau mai jos? (https://jubu.ro/joc/mai-sus-sau-mai-jos)
Antrenor de intuiție financiară: 10 întrebări pe rundă, jucătorul ghicește dacă valoarea reală e peste sau sub pragul afișat. Toate valorile sunt **calculate** de motoarele calculatoarelor (dobânda totală a unui credit, rata lunară, anii de plată minimă la card, dobânda compusă la economii, economia plății anticipate, creșterea ratei la +2pp) — nu există trivia sau date care se pot învechi. Fiecare răspuns vine cu valoarea exactă și o explicație. Set zilnic determinist + seturi aleatorii; scor partajabil.

## Mit sau adevăr? (https://jubu.ro/joc/mit-sau-adevar)
Quiz cu 10 afirmații pe rundă din ~24 de mituri despre bani („chiria e bani aruncați", „plata minimă la card e ok", „refinanțarea merită mereu"…). Doar principii matematice și comportamentale care nu expiră — fără legislație. Fiecare răspuns vine cu explicația și, unde există, cu linkul către calculatorul jubu care o demonstrează. Set zilnic determinist; scor partajabil.

---

# Întrebări frecvente

**Q: Este gratuit?**
A: Da, totul e complet gratuit și nu necesită cont.

**Q: Se salvează datele mele undeva?**
A: Nu. Calculatoarele rulează totul în browser; jocurile salvează progresul doar local (localStorage).

**Q: De unde vin datele externe (IRCC, ROBOR, curs valutar)?**
A: De la BNR, din surse publice oficiale, actualizate automat (atribuire: „sursa: BNR"). Dacă BNR nu răspunde, uneltele funcționează în continuare cu datele introduse de utilizator.

**Q: Există aplicație mobilă?**
A: Nu momentan; site-ul funcționează bine pe mobil, iar jocul se poate instala ca PWA.

**Q: Cu ce tehnologie e construit?**
A: Next.js, TypeScript, Tailwind CSS, găzduit pe Vercel.

**Q: Uneltele dau sfaturi financiare?**
A: Nu — sunt instrumente informative de calcul. Nu afișează oferte de la bănci și nu vând nimic; deciziile financiare rămân ale utilizatorului.