Cât îți crește rata dacă crește IRCC?
Introdu creditul tău și vezi scenarii concrete: +0,5, +1, +2 sau +3 puncte la dobândă. IRCC și ROBOR sunt luate live de la BNR. Gratuit, fără cont, totul se calculează în browserul tău.
Creditul meu
Cifre de exemplu — pune-le pe ale taleSoldul rămas, din aplicația băncii sau din grafic.
Din contract. La dobândă variabilă = indice + marja băncii.
Am dobândă variabilă — calculează-mi dobânda
Dobânda ta = indice de referință + marja fixă a băncii. 1. Alege indicele din contractul tău:
Sursa indicilor: BNR.
Vezi tabelul pe ani
| An | Plătit | Dobândă | Rambursat | Sold la final |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 22.367 lei | 16.064 lei | 6.303 lei | 243.697 lei |
| 2 | 22.367 lei | 15.642 lei | 6.725 lei | 236.972 lei |
| 3 | 22.367 lei | 15.192 lei | 7.175 lei | 229.797 lei |
| 4 | 22.367 lei | 14.711 lei | 7.656 lei | 222.141 lei |
| 5 | 22.367 lei | 14.199 lei | 8.169 lei | 213.973 lei |
| 6 | 22.367 lei | 13.652 lei | 8.716 lei | 205.257 lei |
| 7 | 22.367 lei | 13.068 lei | 9.299 lei | 195.958 lei |
| 8 | 22.367 lei | 12.445 lei | 9.922 lei | 186.036 lei |
| 9 | 22.367 lei | 11.781 lei | 10.587 lei | 175.449 lei |
| 10 | 22.367 lei | 11.072 lei | 11.296 lei | 164.154 lei |
| 11 | 22.367 lei | 10.315 lei | 12.052 lei | 152.102 lei |
| 12 | 22.367 lei | 9.508 lei | 12.859 lei | 139.243 lei |
| 13 | 22.367 lei | 8.647 lei | 13.720 lei | 125.522 lei |
| 14 | 22.367 lei | 7.728 lei | 14.639 lei | 110.883 lei |
| 15 | 22.367 lei | 6.747 lei | 15.620 lei | 95.263 lei |
| 16 | 22.367 lei | 5.701 lei | 16.666 lei | 78.597 lei |
| 17 | 22.367 lei | 4.585 lei | 17.782 lei | 60.815 lei |
| 18 | 22.367 lei | 3.394 lei | 18.973 lei | 41.843 lei |
| 19 | 22.367 lei | 2.124 lei | 20.243 lei | 21.599 lei |
| 20 | 22.367 lei | 768 lei | 21.599 lei | 0 lei |
Varianta 1: scurtezi perioada
economisești mai mult24.664 lei economisiți
Rata rămâne 1.864 lei, dar termini creditul cu 1 an și 6 luni mai devreme — în 18 ani și 6 luni în loc de 20 de ani.
Varianta 2: îți scazi rata
7.856 lei economisiți
Rata scade la 1.789 lei (cu 75 lei mai puțin), iar perioada rămâne 20 de ani.
Ai comision de rambursare anticipată?
Multe credite au 0%. Îl găsești în contract, la secțiunea despre rambursare anticipată.
Dobânda anuală din oferta de refinanțare.
Adună tot: evaluare, notar, comisioane. Dacă nu știi încă, lasă 0.
Dacă ai dobândă variabilă (de tip IRCC sau ROBOR plus o marjă), rata ta crește când indicele crește. Uite cât de sensibilă e rata ta la creșteri:
| Dobânda | Rata lunară | Diferența |
|---|---|---|
| 6,5% (acum) | 1.864 lei | — |
| 7% (+0,5) | 1.938 lei | +74 lei/lună |
| 7,5% (+1) | 2.014 lei | +150 lei/lună |
| 8,5% (+2) | 2.170 lei | +306 lei/lună |
| 9,5% (+3) | 2.330 lei | +466 lei/lună |
Câte puncte procentuale în plus vrei să testezi (ex: 1,5).
Alte calculatoare
Unelte separate, pentru alte situații — apasă pe oricare ca să-l deschizi.
Compar două oferteCare credit e de fapt mai ieftin, cu tot cu comisioane?
Cât îmi permit să împrumut?Pleci de la rata pe care o duci, afli suma.
Cardul de credit: capcana plății minimeCât te ține și cât te costă dacă plătești doar minimul.
O găsești în contract sau în aplicația băncii.
Cât îți cere banca lunar, ca procent din cât mai ai de plătit. De obicei 2–5%.
Suma minimă fixă din contract (ex: 30 lei).
Cum arată prima lună: plătești 358 lei, dar 217 lei sunt doar dobândă — din datorie scad efectiv doar 141 lei. De aici vine capcana.
Cu cât scade soldul, cu atât banca îți cere mai puțin — plata se apropie de prag și aproape tot ce dai se duce pe dobândă. De asta se târăște.
Consolidare: mai multe credite într-unulAduni ratele într-una singură — merită?
Ai mai multe rate în paralel (ipotecar, nevoi personale, card)? Vezi dacă merită să le strângi într-un singur credit.
Întrebări despre IRCC și dobânda variabilă
Pe scurt, fără jargon bancar.
Ce e IRCC și de ce îmi afectează rata?
IRCC e un indice de referință calculat din tranzacțiile interbancare din România, publicat de BNR. La creditele cu dobândă variabilă legate de IRCC, dobânda ta = IRCC + marja fixă a băncii. Marja nu se schimbă pe durata contractului, dar IRCC da — iar când urcă, urcă și rata ta la următoarea actualizare.
Cu cât îmi crește rata dacă IRCC urcă cu 1 punct procentual?
Depinde de sold și de perioada rămasă — de aceea există calculatorul. Ca ordin de mărime: la un credit de 250.000 lei cu 20 de ani rămași, +1 punct procentual înseamnă în jur de 150 lei în plus la rata lunară. Calculatorul îți arată cifra exactă pentru creditul tău, pe scenarii de la +0,5 la +3 puncte.
Am IRCC sau ROBOR? Care mi se aplică?
Scrie în contractul tău de credit, la secțiunea despre dobândă. Ca regulă generală, creditele în lei luate din 2019 încoace folosesc IRCC, iar cele mai vechi pot fi încă legate de ROBOR. Calculatorul le are pe amândouă, cu valorile live de la BNR.
Pot să scap de grija dobânzii variabile?
Principala opțiune e refinanțarea într-un credit cu dobândă fixă — plătești de obicei ceva mai mult la început, dar rata nu se mai mișcă. Simulatorul are un tab de refinanțare care îți arată în cât timp îți scoți costurile și dacă merită per total.
De unde ia calculatorul valorile IRCC și ROBOR?
Direct de la BNR (sursa oficială), actualizate automat. Nu trebuie să cauți tu valoarea curentă — apare în calculator, iar dobânda ta se calculează ca indice + marja băncii tale.